Que vous soyez locataire ou propriétaire, il est possible que des travaux soient réalisés dans votre logement pour diverses raisons : amélioration esthétique, rénovation énergétique, agrandissement de l’espace habitable… Il peut arriver que des dommages involontaires soient causés à votre maison ou même à votre mobilier. Découvrez pourquoi et comment assurer votre bien immobilier pendant la réalisation des travaux.
Pourquoi assurer son bien immobilier durant les travaux ?
Entreprendre des travaux comporte des risques pour lesquels il vaut mieux être assuré. En effet, des dommages peuvent être causés à votre bien immobilier ainsi qu’à vos biens personnels. Prenons un exemple concret : si un mur de la maison de votre voisin est affaibli ou endommagé lors des rénovations effectuées chez vous, il sera indemnisé dans le cadre de la garantie responsabilité civile incluse dans votre assurance habitation. Dans tous les cas, pensez à vérifier auprès de votre assureur qu’aucune exclusion ne s’applique en fonction de votre situation.
Distinguez bien la Responsabilité civile qui couvre les dommages causés aux tiers durant les travaux, et la Garantie dommages qui protège contre les risques inhérents à un chantier comme le vol, le bris de vitres, les dégâts des eaux, etc.
Comment s’assurer que votre bien est couvert pendant les travaux ?
Afin d’être certain que votre logement et vos biens personnels sont couverts par votre assurance pendant les travaux, consultez votre assureur. Vous devez alors obtenir la confirmation que toutes les zones déclarées dans votre contrat sont couvertes, qu’il s’agisse des espaces de vie mais aussi des éventuels bâtiments supplémentaires ou dépendances extérieures. Par exemple :
- Un incendie qui pourrait survenir lors de l’utilisation d’un fer à souder par exemple.
- Une explosion : si vous stockez des bouteilles de gaz nécessaires pour les outils de construction.
- Un vol : si vous rénovez une façade qui facilite l’accès à votre domicile.
Note : en cas de travaux nécessaires dans les parties communes, cela relève de la responsabilité du syndic de copropriété et dépendra de votre quote-part.
Demander une extension de garantie si nécessaire
Si votre assureur vous informe que vous n’êtes pas entièrement couvert pour les travaux que vous souhaitez réaliser, ou que la couverture n’est pas adaptée, vous pouvez demander une extension de garantie. Vous pourrez alors ajouter un avenant au contrat, qui indiquera l’ajout de garanties supplémentaires. Cette extension de garantie peut concerner :
- Les zones à couvrir.
- Les types d’incidents auxquels vous pouvez être confrontés.
- Les individus déclarés dans la garantie responsabilité civile, afin de se protéger contre les dommages causés aux biens d’un tiers.
Échangez avec votre assureur des options qu’il peut vous proposer, moyennant une augmentation de votre prime d’assurance habitation.
Souscrire à des assurances spécifiques pour les travaux importants
Si votre assurance habitation ne couvre pas entièrement les travaux, notamment en cas de gros œuvre, vous devrez envisager de souscrire à une ou plusieurs assurances complémentaires. Ces assurances spécifiques sont généralement requises en cas de travaux nécessitant une autorisation administrative où il y a un risque important de dommages matériels :
- Assurance dommages-ouvrage : Elle doit être souscrite avant le début du chantier et couvre les travaux jusqu’à la livraison du bien.
- Assurance responsabilité décennale : Obligatoire pour les entreprises réalisant les travaux, elle garantit la bonne réalisation des travaux sur une durée de 10 ans.
Faut-il assurer son bien immobilier pendant des travaux ? La réponse est oui, surtout si les travaux présentent un risque significatif pour votre logement et vos biens personnels. N’hésitez pas à consulter votre compagnie d’assurance pour connaître les options disponibles et vous prémunir contre les éventuels sinistres liés aux travaux.
Auteur : traits D'co
Date de publication : 5 décembre 2023
